ネット銀行各社が提供している仕組預金を検証

ネット銀行各社が提供している仕組預金を検証

ネット銀行では定期預金や外貨預金のように預け入れた期間に対して決まった金利がもらえる商品以外にも、特定の条件になった時に金利が増減したり、解約期間がない分金利が通常の預金より高いなど少し特殊な「仕組預金」という預金商品があります。

仕組預金の商品性は以下の記事で紹介しています。

本記事ではネット銀行を提供している仕組預金から比較していきたいと思います。

■ネット銀行が提供している仕組預金

リスクがわからないうちは手を出さないのが無難

仕組預金は大きく期間の延長の可能性がある代わりに通常の預金金利よりも金利が高い預金（満期変動型預金）と、満期時の為替レートによって償還される通貨が変わる預金（償還通貨変動型預金）に分かれます。

その中で商品ごとに金利の水準や上がり方、あるいは償還為替や償還通貨が異なります。

商品の詳細は各銀行のWEBサイトで確認できますが、とにかくややこしいです。

通常の外貨預金であれば金利を比較すればどの銀行がよいレートを提示しているかわかりますが、仕組預金は全く同じ商品がないため金利水準の比較が難しくどれがよい商品かわかりません。

一ついえることは金利が高い商品はどこかで必ずリスクを負っています。

例えば償還通貨変動型の外貨仕組預金で金利が高いものの多くは、円安の時は預入時の円価額で償還されるなど円安メリットが削られていたりします。
（10,000ドルの外貨預金（100万円）で円レートが100円から110円になっていた時、外貨預金なら110万円になっているところを100万円で償還されるなど）

そのため、まずはどこにリスクがあるのかを把握してそのリスクとリターン（金利）が見合うのかという観点で検討されるとよいと思います。

逆にリスクがわからない（メリットしかない）商品については投資をされるのは見送られることをおすすめします。

求める利率が高いならネット証券を活用

仕組預金を検討している人であれば、ネット証券も活用して高い運用収益を目指すというのもおすすめです。

仕組預金を検討している方は預金以上の高い金利を求めている人が多いでしょう。そして仕組預金は元本保証でないものもありますので、元本が割れるリスクもとれるということです。

そのような方であれば仕組預金にこだわる必要はありません。

元本保証のない商品では、株式、投資信託、債券など、証券会社で取引できる商品の方がとっているリスクに対してリターンが大きいことがあるでしょう。

またそういった商品も含めて比較検討した上で投資の判断をすべきですので、仕組預金は預金というより証券投資に近いので、投資の前には近い商品である証券と比較するようにしましょう。

おそらく株や投資信託、債券の方がシンプルでリスクがわかりやすいと思いますので、それらを投資して勉強した後に仕組預金にチャレンジするのが正しいような気はしますが、最後は自己判断で良いと思う商品に投資をするのが良いと思います。

証券投資をするなら、ネット証券が対面の証券会社に比べて圧倒的に低コストで取引できるのでおすすめです。

さらに、住信SBIネット銀行とSBI証券、楽天銀行と楽天証券など、特定のネット銀行、ネット証券の組み合わせでは、便利でお得な連携サービスを提供しています。

ただでさえ便利なネット証券、銀行がさらに便利になり、預金金利が5倍になるなど驚きの特典があったりしますので、ぜひ活用されると良いと思います。

本記事以外にも当サイトではネット銀行選びに役立つ情報や活用方法を紹介していますので、ぜひトップページから気になるページをご覧ください。