住信SBIネット銀行の「ミライノ カード」の特徴、ポイント還元率、審査基準
住信SBIネット銀行が発行する「ミライノ カード」はポイント還元率が高く、住信SBIネット銀行ユーザが利用することで便利に利用することもできます。
本ページではミライノ カードの特徴やポイント還元率、審査基準、活用方法などを紹介していますので、住信SBIネット銀行を利用している人は特に参考にしていただければと思います。
ミライノ カードの特徴、ポイント還元率
ミライノ カードの基本スペックは以下のようになっています。
| 一般カード | GOLD | PLATINUM | |
|---|---|---|---|
| 年会費（税別） | 900円 | 3,000円 | 25,000円 |
| 初年度無料 | ○ | – | – |
| 年会費無料条件 | 年間10万円以上の利用で翌年無料 | 年間100万円以上の利用で翌年無料 | – |
| 申込可能年齢 | 18歳 | 20歳 | 20歳 |
| 国際ブランド | JCB | ||
| ETC | 年会費無料で発行可能 | ||
| 電子マネー | QUICPay | ||
| Apple Pay | 対応 | ||
| ポイント | ミライノ カード | ||
| 付与ポイント | 1,000円につき5ポイント | ||
| ポイント還元率 | 0.5%～1.0%※スマプロポイントに交換することで1%のポイント還元 | ||
| ポイント有効期限 | 2年 | 3年 | 3年 |
| スマートプログラム | カードの引き落とし口座を住信SBIネット銀行にすることでランク判定商品として1～2つカウント（利用料金1万円以上で1つ、5万円以上で2つ） | カードの引き落とし口座を住信SBIネット銀行にすることで2ランクアップ | カードの引き落とし口座を住信SBIネット銀行にすることで2ランクアップ |
| 国内旅行傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） | 最高5,000万円（自動付帯） | 最高1億円（自動付帯） |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） | 最高5,000万円（自動付帯） | 最高1億円（自動付帯） |
| ショッピング保険 | 年間50万円 | 年間50万円 | 年間100万円 |
| 盗難紛失保険 | ○ | ○ | ○ |
| JCBプラザ | – | ○ | ○ |
| 各種優待 | – | ○ | ○ |
| プラチナコンシェルジュデスク | – | – | ○ |
| プライオリティ・パス | – | – | ○ |
| 国内空港ラウンジ | – | – | ○ |
ミライノ カードは一般カード、GOLDカード、PLATINUMの3券種があります。
基本的な特徴は似ていますので、まずは共通の特徴を見ていきます。
ポイント還元率はどこで利用しても基本1.0%
ミライノ カードはどのカードでも1,000円利用ごとに5ポイントのミライノポイントが貯まります。
ミライノポイントは1ポイントで住信SBIネット銀行のスマプロポイント2ポイントに交換することができ、スマプロポイントは1ポイント1円として住信SBIネット銀行内で現金交換することができます。
つまり、ミライノポイント1ポイント＝2円相当の価値がありますので、1,000円利用で10円相当が還元され、還元率は1%となります。
楽天カードやYJカードなど、人気の高還元カードと同水準で還元率としては高めのカードです。
なお、ミライノポイントはスマプロポイントへ交換する以外に、未来のカードの支払総額から差し引くこともできますが、この場合は1,000ポイントで1,000円を差し引くことになりポイント価値は1ポイント1円相当、還元率は0.5%となってしまいます。
ともにほぼ現金として使えることを考えると、スマプロポイントに交換した方がお得です。
国際ブランドはJCB
ミライノ カードはSBIカードが前身のカードで、SBIカードはMastercardブランドでしたが、ミライノ カードの国際ブランドはJCBとなっています。
選択できる国際ブランドはJCBのみとなっていますので、JCB以外の国際ブランドのクレジットカードが必要な人は別のクレジットカードを検討する必要があります。
QUICPay、Apple Payに対応
電子マネー関係はQUICPayとApple Payに対応しています。
QUICPayに対応しているコンビニやスーパーであればスピーディに支払いをすることができますし、Apple Payにも対応しているのでiPhone7以降の人はミライノ カードをiPhoneと一体化させて使用することができます。
ミライノ カードのApple PayはQUICPay対応店舗で支払ができます。
スマートプログラムのランクアップ優遇がある
ミライノ カードの最大の特徴は、住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランクアップ優遇があり、ATM手数料や振込手数料の無料回数を増やすことができます。
住信SBIネット銀行を引き落とし口座として口座振替が行われるとランクアップがされ、GOLDカードとPLATINUMカードは2ランクアップします。
一般カードはランク判定商品としてカウントがされ、利用金額が1万円以上で1つ、5万円以上で2つとしてカウントされます。
ランクが上がることでATM出金手数料、振込手数料がそれぞれ以下の回数無料となります。
| 対象サービス | ランク１ | ランク２ | ランク３ | ランク４ |
|---|---|---|---|---|
| ATM利用手数料（出金） | 月2回 | 月5回 | 月7回 | 月15回 |
| 他行宛振込手数料 | 月1回 | 月3回 | 月7回 | 月15回 |
住信SBIネット銀行ではATM手数料が100円、振込手数料が150円と安いですが、無料回数が増えることでほぼ無料で銀行サービスを利用することができます。
仮にランク2から4にアップするとATM手数料で10回、振込手数料で12回も無料回数が増えることになりますので、金額にすると3,000円弱は毎月お得になることになります。
またランク4になると毎月50ポイントのスマプロポイントをもらうこともできます。
月15回あるとすべて使い切ることができないこともありますが、個人的にはATM手数料や振込手数料を気にせず銀行を利用できるのはかなり精神的に楽なので上記金額分の価値はあると思います。
ランク2や3であれば他の条件を満たすことでランクアップできますので、条件の厳しいランク4を目指したい人に特におすすめのカードといえます。
ちなみに住信SBIネット銀行の口座を持っていない人でも作ることができるカードですが、ランクアップのメリットはないのでうまみは薄くなるといえます。
一般カードとGOLD、PLATINUMの違い
ここまでがミライノ カード全般の特徴ですが、一般カードとGOLD、PLATINUMの違いについて見ていきましょう。
年会費の違い
まずは年会費です。一般カードの年会費は初年度無料で2年目以降は900円となりますが、これに対してGOLDカードは3,000円、PLATINUMカードは25,000円となります。
一般カードは年10万円以上利用すると翌年の年会費が無料になります。GOLDカードは年100万円以上利用すると無料になり、PLATINUMカードは年会費が無料になる条件はありません。
GOLD、PLATINUMの年会費は一般カードより高いですが、一般的なゴールドカード、プラチナカードと比べると割安な水準といえます。
申込可能年齢の違い
申込可能年齢も若干異なり、一般カードは18歳から申込可能ですが、グレードの高いGOLD、PLATINUMは20歳以上となっています。
18歳以上の未成年の人は一般カード一択となります。
ポイントの有効期限の違い
ミライノ カードは貯まるポイントやポイント数、還元率はどの券種でも同じですが、ポイントの有効期限が異なります。
ミライノ カードのポイント有効期限は一般カードが2年間のところ、GOLD、PLATINUMは3年間あります。
ポイントの有効期限が長いと、その分交換漏れや交換忘れがなくなりますので便利です。
付帯保険の違い
各カードに付帯する保険も保障などが変わってきます。
国内旅行傷害保険は一般カードが最高2,000万円（利用付帯）、GOLDカードが最高5,000万円（自動付帯）、PLATINUMカードが最高1億円（自動付帯）となっています。
海外旅行傷害保険も一般カードが最高2,000万円（利用付帯）、GOLDカードが最高5,000万円（自動付帯）、PLATINUMカードが最高1億円（自動付帯）となっています。
ショッピング保険は一般カードとGOLDカードが年間50万円まで、PLATINUMカードが年間100万円となっています。
その他付帯サービスの違い
その他にGOLDカード以上になると「JCBプラザ」が利用可能になります。
JCBプラザでは世界60カ国でJCBの海外サポートを受けることができ、オプションツアーの予約や世界9箇所にありフリードリンクやWi-Fiを使える「JCBプラザ ラウンジ」を利用することができます。
さらにプラチナカードになると、プラチナ会員限定の「プラチナコンシェルジュデスク」を利用できます。
24時間対応でおすすめのレストランやホテル、航空券の予約が可能です。
またプラチナカード会員にはプライオリティ・パスも提供され、世界600箇所以上の海外空港ラウンジを無料で利用することができます。
プライオリティ・パスは普通に加入すると399ドルかかるので、プライオリティ・パスだけでもかなり価値が大きいことがわかります。
このようにミライノ カードは基本的な特徴は同じですが、付帯保険や付帯サービスで違いがあります。
必要な付帯保険や付帯サービスを考えて、年会費との兼ね合いで作るカードを決めると良いでしょう。
ミライノ カードの審査基準
ミライノ カードに申し込みできる人は一般カードで「高校生を除く18歳以上の人で本人または配偶者に安定した収入のある人」とされており、未成年の人でも申し込みをすることができます。
本人または配偶者に安定した収入があれば良いので、専業主婦の人でもカード発行できるケースが多くあります。
銀行系のクレジットカードではありますが、発行から間もないこともあり積極的にプロモーションをしていて、いわゆる銀行系のカードと比べると審査通過はしやすいといえます。
収入のない無職の人だと厳しいですが、フリーター、学生、新社会人、主婦、アルバイト、パートの人でも審査通過しているケースがあり、文字通り本人か配偶者（夫や妻）に収入があれば審査通過の可能性があります。
ミライノ カードは最短1週間で発行されるので、急いでカードを入手したい人にもおすすめです。
まとめ
住信SBIネット銀行の「ミライノ カード」の特徴、ポイント還元率、審査基準を見てきました。
内容をまとめると以下のようになります。
- 住信SBIネット銀行のランクアップ特典がある
- 還元率は最大1.0%
- 券種によって付帯保険、付帯サービスが異なる
ミライノ カードは住信SBIネット銀行のランクアップ特典があり、普通に使用していれば1ランクから2ランクアップするので、住信SBIネット銀行を利用している人におすすめのクレジットカードです。
還元率は最大1.0%と高く、1.0%の還元を受けるのも住信SBIネット銀行のスマプロポイントに交換後に現金化すればよいだけなので使いやすい特典になっています。
還元率重視の人でもメインカードとして十分使えるカードですので、還元率重視の人やお得なカードを探している人にもおすすめです。
ランクアップとポイント還元だけを考えるなら、一般カードで十分ですが、GOLD、PLATINUMとグレードが上がるごとに付帯保険、付帯サービスが充実していきますので、必要な付帯サービスによって券種を選択すると良いでしょう。
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