住信SBIネット銀行スマートプログラムでポイントとランク制度開始

住信SBIネット銀行が2016年1月より（一部2月より）スマートプログラム（仮称）というサービスを開始すると発表がありました。

ロイヤリティ顧客向けのサービスで、一部ユーザにとっては改善、一部ユーザにとっては改悪となる可能性があるため、サービスの内容およびサービスが受けられる条件などを確認していきましょう。

スマートプログラムの概要

ポイント制とランク制度の2本立て
スマートプログラムは商品やサービスの利用状況に応じて、住信SBIネット銀行のサービスが優遇されるもので、具体的にはポイント制度とランク制度があります。

ランク制度については、ランクによっては今以上のサービスが受けられるユーザが出てくる一方で、スマートプログラム開始前よりもサービスレベルが落ちるユーザも出てきます。

ポイント制度については2016年1月、ランク制度については2016年2月より開始されました。

ポイント制度の概要

ポイント制度の概要
ポイント制度はサービスの利用やキャンペーンの特典などで住信SBIネット銀行のポイントがたまる制度です。

ポイントは以下の方法により獲得できます。

■ポイントの獲得方法

住信SBIネット銀行の特定サービス、商品を利用するとポイントがたまります。

ランクによるポイントの付与は最高ランクのランク4のみ獲得することができ、毎月50ポイントが付与されます。

デビットカードの利用によるポイントの付与は0.6%となっています。

たまったポイントは1ポイント1円換算として現金に交換でき、500ポイント以上100ポイント単位で交換可能です。

また住信SBIネット銀行が発行しているミライノ カードを利用することでたまるポイントから交換することができ、スマプロポイントに交換することでミライノ カードを還元率1%で利用することができます。

ランク制度の概要

ランクはサービス利用状況に応じて4種類

ランク制度はサービスの利用状況に応じてランク1からランク4までの4種類のランクに分けられ、ランクに応じたATM無料利用回数や他行宛の振込手数料無料回数の優遇を受けることができます。

なお、ランク制度の対象となるのは個人のみで、法人口座の場合はこれまで通りのサービス内容になります。

ランクに応じたサービスの優遇内容は以下の通りです。

スマートプログラム開始前は一律でATM利用は月5回、他行宛振込手数料は月3回まで無料となっていますので、導入前のサービスレベルを保つにはランク2を目指す必要があります。

ランクの判定タイミング

ランクの判定タイミングは毎月1日で、毎月1日に前々月の商品やサービス利用状況をチェックします。そのため、最初のランク判定タイミングとなる2016年2月では2月1日に2015年12月のサービス利用状況をチェックすることになります。

またランクの判定はわかりやすいように住信SBIネット銀行ではランクチャートなるものを用意しています。

ランクの判定条件

ランク1の条件

ランク1となる条件は、後述するランク2、3、4の条件すべてに合致しない人です。

そのため以下のランク条件に当てはまらない人は全てランク1になります。

ランク2の条件

ランク2に上がるための条件は月末総預金残高が1,000円以上あり、かつ以下のいずれかに該当する人です。

またSBIカードを利用し、かつ住信SBIネット銀行の口座で口座振替をしている人はレギュラーカードでプラス1、ゴールド・プラチナカードの人はプラス2ランクとなります。

そのため判定条件上はランク1の人でもSBIカードのレギュラーカードを作って口座振替にすることでランク2に上がることができます。

条件がいくつかありますが、30歳未満の人であればほぼ無条件でランク2となりますので、10代や20代の人にとってはうれしいですね。30代以上の人であれば残高100万円以上というのも結構達成できそうですが、SBIハイブリッド預金を利用したりデビットカードを利用するなどは金銭的負担なく達成できる条件ですので、100万円の残高は無理という人でも比較的簡単にランクアップを目指すことができます。

ランク3の条件

ランク3に上がるための条件は月末総預金残高が1,000円以上あり、かつ以下のいずれかに該当する人です。

ランク3になるには条件がさらに厳しくなり、総預金残高の条件がランク2の場合は100万円以上だったものが300万円以上必要になっています。また各サービスの利用条件についてもランク2では2つで良かったものが3つ利用する必要が出ています。

なお、SBIカードの特典を使えば、ランク1、2の人がゴールド・プラチナカードを使うことでランク3に上がることができ、ランク2の人はレギュラーカードでもランク3に上がることができます。

ランク4の条件
ランク4に上がるための条件は月末総預金残高が1,000円以上あり、かつ以下のいずれかに該当する人です。

またSBIカードによるランクアップでランク2、3の人がゴールド・プラチナカードを使うことでランク4に上がることができ、ランク3の人はレギュラーカードでもランク4に上がることができます。

最高ランクのランク4ともなると条件的にはかなり厳しいですね。住宅ローンを組んでいる人はかなり限られるでしょうから外貨預金と仕組預金を合計500万円も預け入れないといけません。

もらえる特典が手数料無料回数数回（毎月最大数千円）と毎月の50P（50円相当）と考えると割に合わない感はありますね。お得なサービスを目指してランクアップを狙うのであればランク3までの条件を達成してSBIカードによるランクアップでランク4を狙うのが現実的と言えそうです。

効率的にランクを上げる方法

ランク2を目指す場合

ランク2を目指す場合、30歳未満の人は無条件でランク2となりますので、10代や20代の人は簡単にランク2になることができます。

そうでない場合は以下のサービスのうち2つを利用する必要があります。

・外貨預金（月末残高あり）
・仕組預金（月末残高あり）
・カードローン（月末残高あり）
・不動産担保ローン（月末残高あり）
・SBIハイブリッド預金（月末残高あり）
・給与、賞与、年金の受取（月中入金あり）
・純金積立（月中引き落としあり）
・デビットカードの月1万円以上の利用

比較的簡単に達成できるのがSBIハイブリッド預金で、SBI証券に口座を開設することで費用なく簡単に口座開設することができます。SBIハイブリッド預金は普通預金よりも金利が高く設定されているので、普通に預けるだけでもお得になりますのでおすすめです。

会社員の人や年金暮らしの人であれば給与や年金の受取口座を住信SBIネット銀行とすることで条件をクリアすることができるので、こちらも比較的達成しやすい条件です。

また少しテクニカルではありますが、外貨預金は一度預け入れて少し残高を残して出金することで残高がある状態にすることができますので、一回取引をするために為替手数料分のコストがかかりますがそれだけで常に月末残高ありとして条件を満たすことができます。

デビットカードを1万円利用するのも日常的に利用できていれば達成しやすい条件となります。

あとは上述しているようにミライノ カードを作るのが良いですね。

ミライノ カードは年会費が初年度無料で次年度以降は年間10万円利用しないと年会費が972円かかってしまいます。作るのであれば少し利用しないといけませんので注意が必要です。

ランク3を目指す場合

ランク3を目指す場合には上記のサービスを3つ利用する必要があり、それぞれの人が達成しやすい条件を見つけて利用する必要があります。3つ満たすのはなかなか大変なので、全ての人が低コストで条件を達成できるSBIハイブリッド預金を開設して預け入れたり、外貨預金に少し残高を残す方法を活用すると良いと思います。

ミライノ カードの特典を使わずにランク3まで達成できれば、ミライノ カードを作って最高ランクのランク4となることができますので、何とかランク3を達成したいですね。

感覚的には工夫をすれば条件を達成できなくもないという印象ですので、何もしないとランクが落ちるからといって「改悪だ！」と騒ぐのではなくどうすれば条件を達成できるか考えた方が生産的ですね。

スマートプログラムのサービス内容や現時点の情報をもとにサービスレベルを高く保つ方法を見てきました。

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