「人生通帳」はそれだけでソニー銀行に口座開設しても良いくらい便利

公開日:2013年12月17日
最終更新日: 2014年10月2日

ソニー銀行のサービスで人生通帳というとても便利なサービスがあります。

人生通帳は金融機関の情報を登録することで、残高や入出金のデータなどを一覧で管理できるサービスです。

もちろんソニー銀行以外の金融機関を登録することができるので、クレジットカードの引き落とし日や引き落とし額、証券会社での資産運用の推移などが確認できます。

クレジットカードの利用履歴などは気になるけど見に行くのがおっくうだったり、パスワードを確認するのが面倒だったりしますよね。

最もよく使う銀行のサイトで他の金融機関の利用履歴や残高を確認できるのが非常に便利です。
一度使うと手放せなくなり、人生通帳を利用する目的だけでソニー銀行の口座を開設してもよいレベルだと思います。

本記事ではそんな便利な資産管理ツール「人生通帳」の機能などの紹介をしたいと思います。


人生通帳の基本機能

人生通帳には2つのサービスがあります。
「人生通帳スタンダード」と「人生通帳お金マップ」です。

「人生通帳スタンダード」は他の金融機関の残高も管理できる口座管理ツールです。
「人生通帳お金マップ」はソニー銀行に保有する金融商品の分析ツールという位置づけで、それぞれ以下の機能があります。

人生通帳スタンダードの機能
・カレンダー
・口座情報一覧
・ポイントマネージャー
・家計簿
・ライフプランシミュレーター
人生通帳お金マップの機能
・人生通帳 お金マップ

各機能ごとに画面を見るとどのような情報を提供しているかがわかりやすいので、画面イメージを交えつつ見ていきたいと思います。


カレンダー

カレンダーは各登録サイトの情報をカレンダー形式で確認する機能です。

クレジットカードや銀行の口座振替などの予定も見れるので、「いつ、いくらお金の出入りがあるのか」ということを見るのに良い機能です。

金融機関ごとに色分けもされていて見やすいですね。

Googleカレンダーとの連携も可能なので自分のスケジュールも合わせて確認することができます。

「明後日飲み会なのに、カードの引き落としが明日あってメインの口座の残高が足りなくなるかも。サブ銀行の口座からお金を一部移そう。」

のように予定とお金の動きが一緒に見れると便利ですね。

■カレンダーの画面イメージ
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口座情報一覧

口座情報一覧は、登録しているサイトの情報を一覧で表示する機能です。

自分がどのサイトを登録していて、各サイトの残高がいくらあるか確認することができます。

また、一覧から各登録サイトへのログインもできるので、取引など各サイトでないと出来ないサービスを利用するときに活用できる機能です。

■口座情報一覧の画面イメージ
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ポイントマネージャー

ポイントマネージャーは、登録サイト内にポイントサイトがある場合に、ポイント残高の確認やポイント交換のシミュレーションができるポイント管理に特化した機能です。

今や人によっては数万円から数十万円残高があるポイントは資産として見る必要が出てきていますので、ポイントを一元管理できる機能は便利でうれしいですね。

■ポイントマネージャーの画面イメージ
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家計簿

人生通帳のすごいところは、銀行やクレジットカードの情報をもとに家計簿を自動的に作成してくれる点です。

家計を管理する上で欠かせないといわれる家計簿ですが、現金払いの時はレシートをとっておいたり、カードで支払いした分があったりとつけるのが面倒です。

人生通帳なら自動的にわかる分は入力されるので、現金払い分を入力することで家計簿が完成します。現金払い分の入力も補助機能がついているので簡単で、無理なく家計簿を続けたいという方にぴったりの機能です。

家計簿をつけないという方にも、当月のお金の入りと出を収支という形で表示しているので、ざっくりと収支を見たい方も活用できる画面です。

■家計簿の画面イメージ
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ライフプランシミュレーター

ライフプランシミュレーターは家族構成や収入、資産情報などをもとにライフプランを分析する機能です。

出産や進学などのライフイベントがあると不動産や教育資金の確保が必要になってきます。

通常であればファイナンシャルプランナー(FP)に相談して立てる資産運用計画をざっくり知ることができるので大変便利です。

お金を貯める目的のすべてはライフイベントなどの人生を豊かにするためですので、長期の計画を立てる際には必須の機能であるといえます。

■ライフプランシミュレーターの画面イメージ
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人生通帳 お金マップ

お金マップはソニー銀行に保有している金融商品を、「収益性」、「リスク」という2つの軸で視覚的にマッピングして分析をする機能です。

唯一、人生通帳お金マップで提供している機能です。
分析できるのがソニー銀行の金融商品だけということでツールをわけているのでしょう。

視覚的に自分の金融資産が分析できるのは便利ですし、クールでかっこいいですね。
こんな機能があるとついソニー銀行で金融商品を買ってみるかという気持ちになりますね。

円の大きさが残高の多さを表しているので、どれくらいの残高の資産がどれだけのリスクを負っていて、また収益を狙えるのかということがパッと見でわかりますね。

■お金マップの画面イメージ
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人生通帳の活用方法

資産運用にフル活用

人生通帳は各機能をフル活用することで、資産運用に必要なことを満たしてくれます。

資産運用を考えるときにはライフイベントなどをもとに「いつまでにいくら必要か」を理解して計画を立て、「今いくら使っているか」や「今いくら持っているか」などを確認して計画通りにお金を管理できているかを見ていく必要があります。

「いつまでにいくら必要か」についてはライフプランシミュレータ、「今いくら使っているか」は家計簿、「今いくら持っているか」は口座情報一覧で把握することができます。

人生通帳は私たちの資産運用に必要な機能を提供し、パートナーとなってくれる存在なのです。


生活を便利でお得にするために活用

人生通帳は部分部分で見ても、生活を便利でお得にすることができ、例えば以下のような活用が考えられます。

家計簿で無駄使いを見つける
家計簿をかなりのところまで自動作成してくれるので、面倒な家計簿付けを続けることが出来ます。
家計簿を数か月続けると自分がどこで出費が多いか、いつもと比べてどこにお金を使ったのかが見えるようになります。これで無駄遣いを見つけて節約することができますね。

ポイントを一元管理して無駄なく使う
ポイントマネージャーでポイントを一元管理することでポイントの失効漏れを防ぐ効果もあります。多くのポイントを持っていると、どこに何ポイントあっていつ失効するかを把握することは困難です。人生銀行に登録しておけばこのような苦労から解放されることになります。

またポイント交換シミュレータがあるので、細かいポイントも交換して集めることで無駄なくポイントを利用することもできます。


人生通帳の利用条件

人生通帳の利用条件ですが、ソニー銀行の口座を持っている以外に以下の条件があります。

人生通帳の利用条件
ソニー銀行の月末の口座残高※1または融資額※2が10万円以上あること

人生通帳の継続条件
2か月連続でソニー銀行の月末の口座残高※1または融資額※2が10万円を下回らないこと

※1 円、外貨の普通預金、定期預金、ブラジルレアル定期預金、特約付外貨定期預金、投資信託の合計
※2 カードローン、目的別ローン、住宅ローンの融資残高合計

10万円の残高があれば無料で利用できるので比較的ハードルは低いといえます。また一度利用し始めれば、2か月連続で残高が10万円を下回らない限り解約にはなりません。

多くの人に利用してもらいたいというソニー銀行さんの気持ちが伝わってきますね。

なお、継続判定の基準となる日は月末ですので、末日には残高が10万円を上回っているように調整しましょう。


人生通帳の利用方法

人生通帳を利用するには利用条件を満たした上で、ソニー銀行のログイン後画面の左側のメニュー「人生通帳」から利用することができます。

口座開設して利用条件さえ満たしていればすぐ利用できますので、まだ利用していない方はとにかく一度利用してみることをおすすめします。


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